Термининология

Основная терминология
Вклады Банковский вклад — сумма денежных (валютных) средств, размещаемых гражданином в банковском учреждении (банке) под процент. В РФ, в соответствии с действующим законодательством, страхуется государством при сумме вклада не превышающей 700 000 руб. Вклады бывают: срочные, накопительные, и другие.

Депозит (банковский вклад) — сумма денег, помещённая вкладчиком на хранение в банк на определённый срок. Банк пускает эти деньги в оборот, а в обмен выплачивает вкладчику проценты. Депозит является долгом банка перед вкладчиком, то есть, подлежит возврату. Банковский вклад является одной из наименее выгодных и наименее рискованных форм вложения денег и может служить в качестве минимального ориентира в расчётах.
Различают:
Депозит до востребования — депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика. Обычно по сберегательным вкладам начисляются проценты по ставкам ниже рыночных. Депозитом до востребования являются средства на чековом счёте в банке.
Срочный депозит — депозит под проценты, внесённый на определенный срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока. По срочным вкладам чековые книжки не выдаются. Срочные депозиты менее ликвидны, чем сберегательные вклады, но приносят более высокий процент дохода.
Также возможны различные конструкции вклада: депозит с возможностью пополнения, частичного изъятия. Обычная закономерность: чем больше срок вклада, тем выше его доходность. При размещении крупных сумм рекомендуется разбивать их на несколько депозитов — в случае необходимости можно будет изъять только часть средств, сохранив доходность по остальным. Если устав предприятия запрещает размещать денежные средства в депозиты, то возможно оформить вексель. Он является завуалированной формой депозита. Либо подписать договор о неснижаемом остатке на расчётном счёте с начислением процентов. Коммерческие банки обязаны перечислять в центральный банк часть денег, положенных на депозит. Это норма обязательных резервов. В случае банкротства банка, государство гарантирует возврат части депозита.

Кредиты

Кредит (лат. creditum — займ от лат. credere — доверять) или кредитные отношения в научно-экономическом смысле — это такие сделки или промысловые обороты, при которых одна сторона уступает другой в собственность какие-либо ценности, на условиях возвратности (то есть, кредит должен быть возвращён в будущем), платности (то есть, за пользование кредитом будет взята плата - проценты) и срочности (то есть, так или иначе установлен срок возврата).

Отношение, возникающее в силу кредита между двумя сторонами, составляет долговое обязательство. Долговое обязательство возникает не только при ссуде-займе, но и при всяком другом кредитном обороте, например, при купле-продаже товаров в кредит, при покупке недвижимости с отсрочкой платежа и т. п. Кредитное обращение, после натуральной мены и денежного обращения, характеризует третью ступень в обращении ценностей, свидетельствующую о более высоком развитии хозяйства. Благодаря кредиту незначительные доли капитала, рассеянные среди населения, соединяются для создания крупных предприятий; при его содействии бескапитальные, но способные и предприимчивые люди легче могут стать в положение самостоятельных, независимых хозяев. Поэтому до некоторой степени справедливо, что кредит, надлежащим образом направленный, представляет как бы мост, перекинутый через пропасть, которая отделяет богатство от бедности. Наряду с этим, кредит может вести и ведет к усилению неравенства между людьми. Кто, по своим личным качествам или имуществу, имеет уже большую экономическую силу, тот, при содействии кредита, легко может умножить её. На самом деле в настоящее время, едва ли не чаще богатые пользуются кредитом у бедных, чем дают им в кредит сами.
Кредитный договор предполагает известную уверенность кредитора в том, что должник выполнит все обязательства, связанные с заключенной сделкой. Отсюда вытекает понятие обеспечения кредитной сделки. По характеру или свойству обеспечения кредит бывает либо личный, либо залоговый или вещный, реальный. При личном кредите кредитор главным образом основывается на доверии к хозяйственной личности заемщика и ограничивается одним лишь юридическим обеспечением (письменным обязательством), а иногда не требует даже и его. Для усиления обеспечения при личном индивидуальном кредите нередко прибегают к так называемой круговой поруке или к поручительству. При залоговом или вещном кредите кредитор требует, чтобы было указано определенное имущество, путем продажи которого можно было бы выполнить обязательство, если должник по каким-нибудь причинам не исполнит его добровольно. Имущество, служащее обеспечением кредитной сделки, или передается до уплаты долга в руки кредитора (ломбардный кредит), или остается в распоряжении должника (ипотечный кредит), но с некоторыми ограничениями права распоряжения этим имуществом. Стоимость передаваемого в залог имущества должна превышать основное тело кредита, начисленные проценты, а также возможные штрафы и пени. Оценку такого имущества проводят либо подготовленные сотрудники банка, либо независимые оценщики. (Оценка для кредитования).Современные формы государственного кредита и кредита других юридических лиц должны быть отнесены к кредиту личному. Смотря по целям, которым кредит служит, различают кредит производительный, потребительный и распределительный (кредит для покупки земли и т. п.), по личности кредитора — кредит частный и банковый, по хозяйственным областям, к которым он применяется — кредит коммерческий, сельскохозяйственный и т. д.
Различают:
1. Кредиты физическим лицам
• Потребительские кредиты :
Наличными на любые нужды
Выдаваемые безналичным переводом на оплату товаров/услуг
Кредиты по пластиковым картам (кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом, револьверные карты)
• Кредиты на приобретение автомобилей с/без залога приобретаемых автомобилей (автокредит)
• Кредиты на обучение.
• Ипотечные кредиты :
Кредиты на приобретение недвижимости под залог приобретаемой недвижимости
Кредиты на приобретение недвижимости под залог имеющейся недвижимости
Кредиты под залог недвижимости
2. Кредиты юридическим лицам
3. Государственный кредит

Кредитор (от лат. creditor — веритель, от лат. credo - верю) — физическое, юридическое лицо или вообще субъект, один из участников гражданского правоотношения (обязательства), который в этом обязательстве имеет право потребовать от другого участника такого правоотношения - должника определённого поведения. В обязательстве может быть несколько кредиторов (т.н. множественность кредиторов.), при этом каждый из них может требовать от должника исполнения в определённой доле либо, в случаях, предусмотренных в договоре или в законе, — в полном объёме (например, при неделимости предмета обязательства, при совместной выдаче поручительства, совместном причинении вреда). См. также гражданская ответственность.
В более узком смысле, чаще используемом экономистами или бухгалтерами, кредитор — сторона в кредитных отношениях, предоставляющая средства (кредитные ресурсы) на условиях возвратности, срочности и платности. Предоставление кредитных ресурсов в денежной форме называется ссудой, которая погашается денежным платежом.
В бухгалтерском учёте термин, применяемый для обозначения гражданина или юридического лица, перед которым данная организация имеет задолжность, отражённую в её балансе (кредиторскую задолженность).

Заемщик — получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующий возвращение полученных средств, оплату предоставленного кредита.

Памятка заемщика по потребительскому кредиту

Кроме этого для тех, кто собирается открывать свой бизнес, хочу предложить сайт, где вы найдете информацию о том, как зарегистрировать ип мытищи. Кроме этого вы сможете получить и другие юридические консультации по самым разным вопросам.